אז רגע… נדל"ן או בורסה?

השקעה בבורסה או בנדל"ן

צברתם הון וברצונכם להשקיע?

חשוב להכיר את שני האפיקים הפופולריים ביותר להשקעה, ולהבין איזו סוג השקעה יהיה חכם יותר עבורכם.

כל אחד מהאפיקים הללו יכול להיות כדאי עבור אדם אחד, אבל פחות כדאי לאדם אחר, על סמך המשאבים הנתונים והצרכים שההשקעה אמורה למלא.

ריכזנו עבורכם יתרונות וחסרונות לכל אחת מהשיטות, כך שתוכלו לבצע החלטה קצת יותר מושכלת.

אופציה א: השקעה בנדל"ן

שוק הנדל"ן בישראל מתאפיין בעליית מחירים כבר לפחות עשור.

מדובר בעלייה המוערכת במעל ל – 80%.

המצב הזה מאפשר להשקיע בנדל"ן ולהרוויח תוך מספר שנים תשואה יפה, אך הדבר כרוך ביציבות התנאים של שוק הנדל"ן, כאשר עליית המחירים עלולה להבלם בעקבות רפורמות שונות ולהוביל להפסדים.

הנדל"ן הוא אחד מהמוצרים המבוקשים ביותר בגלל מחסור תמידי בהיצע.

מדובר בהשקעה שניתן להשתמש בה באופן אישי – מה שמגביר את רמת התועלת מההשקעה. מדובר ב"מוצר" מוחשי, שניתן לאמוד באופן חזותי, לתכנן ולהבין איך ייראה בתצורתו הסופית.

יתרון נוסף בהשקעה בנדל"ן הוא הריבית הנמוכה.

על סמך הריבית הזו ניתן לקבל הלוואה לאורך שנים רבות, במסגרת משכנתא, ב"מחיר" זול, ולייצר רווח.

שכר הדירה יכול גם להוסיף לערך התשואה בהשקעה בנדל"ן, אך הדבר תלוי במחיר ששולם עבור הנכס.

ההערכה הכללית היא ששכר דירה מוסיף לתשואה השנתית מכיוון שדמי השכירות בישראל בשנים האחרונות עלו בכ – 50%.

למי זה מתאים?

אדם שיש ברשותו הון התחלתי המאפשר לקיחת משכנתא, יכול להשקיע בנדל"ן כל עוד הוא אינו זקוק לכסף מספר שנים קדימה, קיימת יציבות כלכלית בחייו והוא אינו צריך גמישות או נזילות כלכלית ברמה גבוהה.

חשוב לזכור!

כאשר אדם משכיר דירה למגורים הוא חייב לשלם מס במידה וההכנסה משכר הדירה עולה על 5,000 ש"ח.

בנוסף, כאשר אדם רוכש דירה ומוכר אותה, עליו לשלם מס שבח על ההפרש בין המחיר שבו מכר את הדירה למחיר שבו נרכשה.

קיים גם מס רכישה כאשר רוכשים דירת מגורים להשקעה.

יחד עם המיסים הללו ישנן הוצאות נוספות כמו ליווי של עורך דין, משכנתא, דמי תיווך ועוד.

אופציה ב: השקעה בבורסה

ישנן דרכים רבות להשקיע בשוק ההון – אגרות חוב, מט"ח, מניות ועוד.

היתרונות הבולטים בהשקעה בשוק ההון הם ביכולת לפזר את הכסף בצורה חכמה וכך גם לדאוג לפיזור סיכונים חכם.

חשוב לזכור כי השקעה בשוק ההון דורשת ניהול סיכונים לאורך כל הדרך.

כיום הריבית הנמוכה מעודדת משקיעים להגדיל את רכיב הסיכון בתיק ההשקעות שלהם, מכיוון שגובה הריבית הופך את האלטרנטיבות להשקעה לפחות מושכות.

שוק ההון מאפשר לרכוש גם נדל"ן ללא התעסקות מייגעת ברכישה וניהול, יחד עם נזילות הגבוהה בהרבה מרכישה ישירה, במסגרת קרן נדל"ן.

למרות זאת, בשוק ההון קשה לנבא את ערך התשואה, גם לטווח הקצר.

ערך התשואה קשור בקשר הדוק לשינויים הקורים בכלכלה והתנודתיות המאפיינת את השווקים.

לכן, השקעה בשוק ההון יכולה להיות עדיפה במקרה בו תיק ההשקעות מנוהל בצורה אקטיבית, תוך שימת לב ודריכות לשינויים אלו, כך שניתן לנצל את התנודתיות להגדלת התשואה.

למי זה מתאים?

השקעה בשוק ההון דורשת היכרות עם העולם הזה או ניהול תיק השקעות ברמה גבוהה.

אדם המשקיע בשוק ההון, ללא ידע מספק ועל מנת לייצר רווח מהיר, משול לאדם המהמר בקזינו.

השקעה חכמה תהיה השקעה עם פיזור רחב יותר בשוק ההון ולכן עליה להיות בעלת סכום גבוה.

למרות זאת, לא מדובר בסכומים הגבוהים הנדרשים להשגת פיזור בשוק הנדל"ן.

בנוסף, סכום השקעה גבוה מאפשר למשקיע להתמקח יותר על דמי הניהול של תיקו.

השקעה בשוק ההון תתאים לאדם שמסוגל להתמודד עם תנודתיות, בעל קור רוח וסבלנות.

חשוב לקבל ליווי מקצועי במהלך ההשקעה מאדם אמין ומקצועי.

חשוב לזכור

כאשר אדם משקיע בשוק ההון הוא מחוייב במס רווחי הון במקרה שהוא מממש את נכסו הפיננסי.

מס זה עומד על 25%, אך ישנם מקרים יוצאי דופן המזכים את המשקיע בהפחתת המס או פטור מלא.

השקעות שונות עלולות להוביל לתשלומי מס שונים, כמו במקרה של השקעה בשותפויות והשקעה בקרן נדל"ן.

בנוסף, קיימות הוצאות נוספות כמו דמי ניהול תיק ההשקעות ועמלות קנייה ומכירה.

סיכום

עכשיו כל שנותר לכם הוא לבחון את האופציות השונות, להבין איזה סוג של משקיע אתם ואיך תגשימו את צרכיכם באופן הטוב ביותר.

בהצלחה!


צור קשר

ליצירת קשר ללא התחייבות חייגו: 072-3728003072-3728003
או מלאו פרטים בטופס:

B-funds

B-funds